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年入50万家庭妻子怀孕待产 计划技术移民如何理财

时间:2017年01月04日信息来源:不详 点击: 【字体:

  计划移民的家庭在财务方面应该做些什么准备?

  30岁计划技术移民的稳健投资家庭

  何晨是外企主管,妻子也从事销售管理,家庭年收入50万元左右。每月开支约1.2万元,目前持有25万元市值的股票和基金,另有存款35万元。目前妻子怀孕待产,何晨

  打算3年后技术移民澳洲。中信银行私人银行高级客户经理、理财师(CFP)王淼认为,澳洲技术移民申请费用、材料费大概在5万元左右。何晨家庭3年后不能实现财务自由,移民到澳洲后需要继续在当地工作。

  现在的目标是打理好资产以积累初始资金。王淼建议何晨配置保额30万至50万元的重大疾病保险附带意外险和一份定期寿险,为母婴配置医疗保险,保费支出占12%左右。其余资产投资需追求稳健收益。股票市场风险过大,可适当转成混合型基金或债券基金。约50%的存款可配置为银行理财产品,每年收益5%至6%,等凑到100万以上可以改做些风险较低的信托。等移民成功后,资产积累多一些再考虑转移一部分到境外。

  29岁即将移居香港的稳健投资家庭

  章曦在外企任职,他将在年后被公司派往香港工作3年。妻子计划近期离职,和他一起去香港居住。他们目前60%的资产投资海外债基,2012年以来的年化投资收益约8%。其余资产为美元、港元和人民币的现金,存放银行。

  银河证券注册投资顾问曾涛建议,降低海外债基投资比例,因为年化8%的收益率并不是确定的。减出的一半海外债基可购买国内债基或企业债,收益率在5%左右,因为国内债基收益率更确定。

  除去日常的现金储备,剩余的美元、港元等现金可换成人民币,购买货币基金、28天或91天国债逆回购,或券商、银行的固定收益理财产品,收益率在3.5%至4%。“香港兑换货币很方便,多余资金换成人民币可以减少汇率损失,要用港币随用随换。”
(作者:佚名 编辑:admin)

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