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如何规划好你的养老金

时间:2017年01月18日信息来源:本站原创 点击: 【字体:

如何制定和完善今后的退休金规划,让自己的退休生活更如意呢?下面提供的方案可供你参考:

1.了解自己的经济现状

要想为今后的退休生活制定一个规划,当然需要先了解自己当前的状况。

首先,要对自己目前的家庭资产、现金流、职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行一下评估。准确了解自身各类投资、资产的价值,有助于确定你包括你的配偶今后还需攒多少钱来为退休计划做准备。

其次,除了依靠现有的家庭资产来积累今后的养老金,还要计算一下其他可能为自己的退休生活带来收入的来源。比如,社会基本养老保险、医疗保险,还有已经投入的商业养老保险、企业年金等,算一下这些品种,在将来退休后能帮助你多少(主要是算一下这些将来可能获得的收入,可以占到将来退休后生活费用所需的百分比)。

2.完善投资组合

正确的投资组合是成功的关键,多元化投资是一个长期战略,需要数十年的时间,而不是几个月或几年就能成功的,因此要坚持投资组合。

多元化投资还可以降低重大损失的风险。作为一般规则,金融顾问建议你,在资产的配置比例上,40多岁时可将70%投资于股票,50多岁时可将60%投资于股票,60多岁时可将40%到50%投资于股票,其余的资产可投资于债券和价值稳定的基金。当你离退休越来越近的时候,还需要努力增加你的现金储蓄。将相当于两到三年生活费用的钱变换为存款单或货币市场基金,这意味着当股票或债券下跌时你不会被迫将它们卖掉。

此外,在投资时限的考虑上,也要特别注意一个问题,那就是如果你恰巧在股市大跌之际退休,因为股票资产迅速缩水,那么你资金短缺的可能性将会大增。为此,你可以考虑一个折中的解决办法,即在退休后的3-5年内(一个周期)放弃股票投资,将股票资金转为较平稳和安全的资产,这样就能保住多年来储蓄的退休金,将资金短缺的风险降低很多。
 

3.努力延长你的工作年限

尽可能延长工作时间,不仅可以推迟动用社会保障金,并且当你最终退休时月收入还会更高。同时,退休时间被缩短,那么靠储蓄养活的时间也被缩短。

在经济衰退期间找到一份工作对50多岁的人来说要比30多岁的人难得多。因此,现在就要开始着手准备打好基础,比如重新联系上一些熟人,加入专门的网络群体根据自身特长做一些社会服务工作等,想尽一切办法寻找就业机会。

很多人在退休后重新进入企业工作,或是开始自己创业,除了满足自身的精神需求外,还有很大的缘由就是想要为自己积累更多的退休金。

4.充分利用你的房屋资产

在我们国内,真正实现以房养老的老人几乎没有,但以房养老的理念已经在近几年被广泛宣传。今后—旦金融机构在对房屋的处理权上有了突破,房产抵押市场的流动性就会快速增加,到时候,以房屋养老也就可以真正实现了。

5.重新调整你的期望值

经过了2008年下半年以来的严重金融危机,人们都意识到,膨胀的欲望不能持久,生活还是要理性为上。

对准退休族而言,也要以此为鉴,对自己的退休规划,特别是退休金数额、退休后的住房条件等具体目标做一些恰当的调整。俗话说:“期望越高,失望越大”,我们不妨把退休目标稍微定得低一点,更为实际些,保持轻松心态享受退休时光。

 

(作者:佚名 编辑:admin)

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